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全球资产规模最大的商业银行（2025年末53.48万亿元），中国工商银行（ICBC）自2008年在迪拜设立首家区域子行以来，已在阿联酋、沙特、卡塔尔、科威特四国布局7家经营性机构，是阿盟国家中机构网络最密、业务最广的中资银行。18年间，工行深度参与海湾能源、基建、航空等战略行业融资，2024年8月，工行与沙特公共投资基金PIF签署合作备忘录（PIF同期与6家中资金融机构达成总额500亿美元合作框架），2026年6月在迪拜举办中资企业金融服务研讨会。本文参考公开数据，系统梳理工行在阿盟国家的金融版图。

一、全球最大银行的中东布局

2025年《财富》世界500强中，工行以2214.6亿美元营收排名第26位，实现 508.5亿美元净利润（低于摩根大通的585亿美元）。集团总资产53.48万亿元（约7.4万亿美元），客户存款37.31万亿，贷款30.51万亿。境外机构覆盖69个国家和地区，中东是其"一带一路"金融大动脉的关键节点。

图1 2025年世界500强：全球主要银行营收与利润对比

参考：2025年《财富》世界500强榜单https://www.fortunechina.com/global500/

参考：工商银行2025年度业绩报告http://icbc.com.cn/page/1211022925399216128.html

二、7家机构·4个国家

工行在中东机构数量为中资银行之最。总部设在迪拜国际金融中心（DIFC），以"子行+分行+私人银行"矩阵覆盖阿联酋、沙特、卡塔尔、科威特。其中阿联酋设有3个机构（工银中东、DIFC分行、阿布扎比分行），沙特设有2个（利雅得、吉达），卡塔尔和科威特各1个。 chart02_icbc_middle_east_timelineV2.4

图2 ICBC中东机构扩张时间线

分支机构一览


机构	国家	开业	核心职能
工银中东	阿联酋（迪拜）	2008.10	区域子行，全能银行
多哈分行	卡塔尔	2008.10	能源金融、主权基金
阿布扎比分行	阿联酋（阿布扎比）	2010.11	油气融资、银团贷款
DIFC分行	阿联酋（迪拜）	2013.11	投行、伊斯兰金融
科威特分行	科威特	2014.09	贸易融资、项目贷款
利雅得分行	沙特	2015.06	第一家中资银行
吉达分行	沙特	2023.05	跨境人民币、红海经济

图3 中资四大行在阿盟分支机构数量对比

从对比中可见，工行以7家机构领先，中国银行6家紧随其后，建设银行4家、农业银行3家。工行也是唯一在沙特拥有两家分行（利雅得+吉达）的中资银行，凸显其在阿盟金融布局中的先发优势。

参考：ICBC DIFC分行大事记https://www.icbcme.ae/cn/column/1438058489829540012.html

参考：工行利雅得分行开业 https://www.icbc.com.cn/icbc/gxk_1/11039.htm

参考：工行吉达分行开业http://www.xinhuanet.com/world/2023-05/17/c_1129621213.htm

参考：五大行布局中东https://baijiahao.baidu.com/s?id=1816964834580250201

主要合作伙伴

工行在中东的合作伙伴覆盖主权基金、能源巨头、航空公司等关键领域：沙特PIF（2024年合作备忘录，PIF同期与6家中资机构达成总额500亿美元合作框架）、阿布扎比国家石油公司ADNOC（银团贷款）、阿联酋航空（A380飞机融资）、迪拜水电局DEWA（哈翔电站保函）、沙特阿吉兰集团（跨境人民币合作）、阿布扎比第一银行FAB（2026研讨会联合分析）。此外，工行还服务于在阿建筑、能源、通信、科技等行业的数百家中资企业客户。

三、核心业务与重大融资

图4 工行中东机构业务构成（行业估算，非官方精确拆分）

银团贷款与项目融资是工行中东最大的业务板块（约35%），贸易融资和结算占25%，金融市场与债券业务占20%。以下业务板块占比为行业公开调研估算数据，非工行官方披露的精确拆分。主要代表项目包括： ① 2009年迪拜政府6.35亿美元Ijarah融资（工行承贷1亿），实现伊斯兰金融突破； ② 2009年阿布扎比国际石油投资公司14亿美元银团（承贷1亿），进入阿联酋石油行业； ③ 2016年迪拜哈翔清洁煤电站5.875亿美元履约保函——中东机构单笔最大保函。飞机融资方面，工银中东为阿联酋航空A380提供1亿美元融资，采用德国KG模式，获航空金融杂志"2009年度中东最佳交易奖"。

人民币国际化

工行在推动人民币中东使用方面领先同业，多个"首家"纪录印证其先发优势： • 2014年：首家海湾地区发行人民币存款证（5亿元），同年首家投资伊斯兰债券Sukuk（2200万美元） • 2015年：首家海湾地区发行美元债券（5亿，Nasdaq Dubai上市）；投产CIPS系统 • 2023年：吉达分行开业，与沙特阿吉兰集团签署人民币合作协议 • 2024年：与沙特PIF签署合作备忘录（PIF同期与6家中资机构达成总额500亿美元合作框架），涵盖跨境人民币、债券发行、能源融资等领域

伊斯兰金融创新

2014年工行投资2200万美元的伊斯兰债券（Sukuk），成为首家涉足海湾Sukuk市场的中资银行。伊斯兰金融是全球增长最快的金融领域之一，海湾地区是其核心市场。这一突破使工行能够参与中东主权基金和大型项目的本地化融资，也为后续中资银行开展伊斯兰金融业务树立了标杆。目前工行已形成涵盖Sukuk投资、Ijarah融资、伊斯兰贸易融资的完整产品线。

图5 ICBC中东业务里程碑

参考：ICBC DIFC分行大事记https://www.icbcme.ae/cn/column/1438058489829540012.html

参考：ICBC中东业务里程碑官方页面https://middleeast.icbc.com.cn/cn/page/721852438142550020.html

参考：工行与沙特PIF合作备忘录https://baijiahao.baidu.com/s?id=1804979118345788163

参考：PIF与6家中资金融机构500亿美元框架（证券时报）https://www.stcn.com/article/detail/1276824.html

四、最新动态

2026年6月5日，工行在迪拜举办"服务在阿中资企业合作研讨会"，驻阿联酋大使曾继新出席并致辞。工行现代金融研究院院长杨赫就"十五五"中国企业全球化机遇作专题分享，阿布扎比第一银行首席经济学家西蒙·巴拉德分析了中东宏观经济走势。迪拜分行总经理刘华表示，工行愿做中国企业开拓中东的金融后盾。这是工行在中东举办的规格最高的企业金融服务活动，150余名中阿工商界人士参会，标志着其从"融资"向"融资+融智"升级。

图6 2026.6.5迪拜研讨会现场照片（图片来源：人民网）

参考：2026年迪拜中资企业合作研讨会https://world.people.com.cn/n1/2026/0607/c1002-40735375.html

参考：中国日报报道 https://baijiahao.baidu.com/s?id=1867224133784075318

五、经营业绩

2025年工行核心数据：总资产53.48万亿元（同比+9.5%）、客户存款37.31万亿、贷款30.51万亿、净利润3707亿元（约513亿美元，日均赚超10亿元）。不良贷款率仅1.31%，资本充足率18.76%，拨备覆盖率213.60%，资产质量保持稳定。这些财务实力为中东业务扩张提供了坚实的资本支撑。

图7 工商银行2025年核心财务数据

来源：工商银行2025年度业绩报告